新2手机网址(www.x2w333.com):新2会员手机端(www.22223388.com):身负多重楼按业主 「差异意」银行查信贷纪录 按揭申请直接被DQ?|子非鱼


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今时今日在香港置业,绝大部门准业主均会借助银行按揭「上车」。于按揭申请表中,有一栏可供申请者填上「赞成」或「差异意」(Non consent),以授权银行查阅申请人与楼按相关的信贷纪录。身负多重物业按揭的人士,或误以为只要填写「差异意」,即能避开银行对其楼按的信贷审查,以更轻松通过压力测试。事实上,大部门银行会直接拒批填写「差异意」的按揭申请,纵然受理,亦会定下更严肃的审批要求。

撰文:子非鱼| 图片:Unsplash、新传媒资料室

正常程序下,银行审批按揭申请时,需要查阅申请人的环联信贷评级及现有债务,包罗楼按、卡数、私人贷款等,用作盘算供款占入息比率(DSR)及压力测试。

按揭申请表当中,有一份文件称为「表格一」(Form 1),用以授权银行查阅申请人的楼按信贷资料。由于信贷纪录涉及小我私人私隐,申请人填表格一时,有权填上「差异意」。

或会被拒批按揭

此举虽然可制止银行查阅,但价值是银行普遍会直接拒批按揭,业主或需要自行筹措资金完成物业生意。

不外世事无绝对,有个体银行仍然允许申请人在表格一填「差异意」,故纵然申请人身负多个物业楼按,银行亦将无从得知。

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然而,申请人仍需在表格二填上「赞成」,让银行查阅不涉及楼按的信贷纪录,例如卡数、私贷等。在无法直接查阅楼按信贷的情形下,银行仍然受理按揭贷款申请,固然已事先做足「防风措施」。

倘若于表格一填上「差异意」,银行一样平常会要求申请人选择「扣减一成按揭成数」或「按息加1厘」方案。


正常程序下,银行审批按揭申请时,需要查阅申请人的环联信贷评级及现有债务,用作盘算供款占入息比率(DSR)及压力测试。图片:新传媒资料室

大幅收紧按揭成数

此外,按揭成数会以六成为上限,DSR及压力测试DSR,划分以40%及50%,而非50%及60%盘算,等同大幅收紧按揭审批要求。再者,由于申请人必须在表格二填上「赞成」,让银行取阅不涉及楼按的信贷纪录。

因过往申请信用卡会留下地址纪录,若是银行查册,得悉业主为按揭申请人,则该物业按揭亦须计入DSR。

另外,申请人出粮户口的月结单,每月均有还款纪录,银行循例会询问归还的贷款种类,如为楼按亦须计入DSR。

最后,部门银行纵然允许于表格一填上「差异意」,仍会要求乞贷人填写其他楼按纪录。

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